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朱大鸣,中国资深财经评论人,企业家。全国工商联房地产商会房地产经理人联盟副主席,全国工商联房地产商会常务理事,上海市普陀区区政协委员,上海春之声集团董事长。 现为每日经济新闻、经济参考报、人民网、新浪、搜狐、网易、腾讯、和讯、凤凰、搜房等多家全国大网站、权威媒体的专栏作家。 既具有实体企业的操盘经验,又具有深厚的理论功底,在财经评论人中独树一帜。见解独到,许多建议和观点都为后来的实践所印证。 论坛活动、特约撰稿:jackzdm@qq.com 电话021-51621058-801黄小姐

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银监会的馊主意会打压经济复苏  

2009-05-20 10:34:22|  分类: 经济时评 |  标签: |举报 |字号 订阅

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银监会的馊主意会打压经济复苏


    银监会要控制商业银行的风险,这是它的职责,无可厚非。但做事不能因噎废食,一个极端走向另一个极端。刚发布的《固定资产贷款管理暂行办法》,正式开始向社会各界公开征求意见。笔者认为就是一个很粗制滥造的办法。


    今年前四个月由于贷款急增,也给银行的风险系数一下子提高了,如何控制好金融风险,处理好每笔合理贷款是放在金融管理系统的头等大事。


    在今年一季度,在新增信贷的大规模放量中,票据类信贷的贷款量异常增加,引起了相关部门的注意。由于一些商业银行对贷款审核把关不严,一些企业特别是商贸型企业,从中浑水摸鱼,利用虚假合同和发票办理票据贴现,利用贴现资金被存入银行以谋取利差,而未注入到实体经济运行中。也导致银行信贷资金实际上在银行内部系统来回空转。


    更为严重的是,商贸型企业向银行造假后,利用贴现资金向其它真正需要资金的实体经济放高利贷,获取其中手续费与利息。这严重影响金融对实体经济增长的支持力度,虚增了银行存贷规模,也加大了银行系统性风险。


    票据贴现,是指持票人凭某种结算票据向银行申请贴息兑现的简称。具体讲就是,企业单位或个人为了短期融资需要而欲取得现款,以未到期票据(期票、汇票、债券等)背书后向银行申请融通资金,银行受理后,先从票面金额中扣除贴现利息,再将剩余票款付给持票人。


    融资一般都是由在银行的关系人、中间人、企业三方组成。由中间人向需要贴现的企业收票据,转手给银行关系人,这些银行关系人一般可以和银行商定比较低的贴现利率,并能够负责资金迅速到账。所以这类利用合同与虚增增值税发票来骗取票据贷款,如果光靠企业来玩耍是无法实现的,这里必定有银行内部的工作人员参与,所以“票据生意”也成为银行职员的副业收入。


    现在银监会把对付票据贴现的处理办法运用到固定资产贷款上来,真是可笑。


    这次《固定资产贷款管理暂行办法》贷款资金支付方式为,凡单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元的,《办法》规定原则要求采用贷款人受托支付方式,即贷款人根据借款人的提款申请和支付委托,将贷款资金直接支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。银监会相关人士表示,这一规定是对现行贷款规则的补充,目的是通过建立健全贷款发放与支付的管理,依法加强贷款用途管理,堵塞贷款管理环节的漏洞,增加挪用贷款的操作成本,从而减少贷款被挪用的风险。


    表面看办法处理得不错,可是在实际操作上却打压了固定资产投资企业的积极性,理由是这个办法不符合实体经济的游戏规则。


    其一,对投资方来说,在一个工程中,每笔支付款都是按照工程进度来实施的,并不需要一下子来支付给工程方。然而银行一旦批准了某笔贷款后,就急吼吼的要全部放给借款企业,以获取全额贷款利息。这样对借款企业也就是投资方来说,在财务成本上是一个极大的浪费,大大加大了总成本,在经济危机下利润空间已经极为压缩后,对于如何控制成本,给借款企业带来了极大的迷茫,从恶遏制了企业投资的积极性。


    其二,投资方即使按照银行的强行办法做了,也是对每一个具体项目的不负责任,要知道每笔付款只有在甲方与监理方的严格监控下,才能确保质量,推进工程进度。一旦支付款通过银行系统直接支付,就违背了商业运行的潜规则,也给工程方和供货方带来了机会,从中浑水摸鱼,不再确保质量与工期。所以按照银监会的办法将会对每一个项目的实施带来不确定性。现实中,每种商业行为必须要通过约束才能最后达到完美的结果,没有监管的投资项目必定带来后患。


    银监会大炮要瞄准,不要乱打一气,对准问题使劲轰,但不能伤及无辜。大面积的杀伤性武器不如准确打击,既能保障银行系统的安全,也能不至于误伤“经济”。还要有关部门调整贷款思路,有些产业产能过剩严重,不能强迫银行贷款给这样风险极大的产业,而另一部分产业比如房地产,受到了“道德方面的特殊待遇”,就使劲打击,这不符合事实,也不利于拉动经济的恢复,这一点要清楚。


   银监会不能因噎废食,头痛医头痛脚痛医脚痛。不要给实体经济再来打压,以科学观来制定金融风险的控制策略,否者到头来给正看到希望的经济,带来了负面影响,从而打压了中国的经济未来真正的复苏。

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